Entenda a Cobertura contra Danos Materiais no Seguro de Veículos
A princípio cobertura contra Danos Materiais tem o objetivo de indenizar danos sofridos por terceiros em seus bens materiais. Assim, comprovada a culpa do incidente pelo segurado, o terceiro receberá indenização da seguradora para reparar/substituir seu bem.
Principais Tipos de Indenização
Entre as indenizações mais comuns, encontramos:
- Reparos em veículos de terceiros envolvidos em acidentes de trânsito.
- Reparações em fachadas de lojas e portões residenciais.
- Danos a postes e muros, que as empresas responsáveis buscam reembolso.
Quando se trata de reembolso por danos a veículos, não são apenas os custos de funilaria que são considerados. Danos à parte mecânica também estão incluídos. Por exemplo, em uma colisão onde o veículo de um terceiro teve capô, para-choque e radiador danificados, todas essas peças podem ser cobertas pela indenização, desde que haja um limite de cobertura contratada para esses custos.
Exemplos de Cobrança
Se um segurado colidir seu veículo com outro e for considerado culpado, sua seguradora reembolsará os custos de reparo do veículo danificado. Outro caso comum é quando um segurado bate em um poste que transporta fios elétricos; a concessionária pode solicitar reembolso para cobrir os danos.
Quais os valores cobertos?
Assim como na cobertura de danos materiais, o segurado junto com seu corretor de seguros estipula o valor contratado para esta cobertura, ou seja, aquele valor máximo para uma possível indenização. Porém é interessante se alertar da quantidade de acidentes possíveis que podem acontecer com seu veículo para acionar esta cobertura.
Porém esta cobertura não possui uma grandeza proporcional exata, em um exemplo que, se em uma cobertura de Danos Materiais a terceiros cobrindo R$50.000,00 custe, R$300,00 ano ano, se aumentaremos esta cobertura para R$100.000,00, a o valor a ser pago aumentará para R$400,00, por exemplo.
É comum vermos valores para cobertura de danos materiais, partindo de R$50.000,00 nas apólices. Acreditamos que um valor bom para esta cobertura é de R$100.000,00 pois temos que contar, que, cada vez mais vemos carros importados rodando. Logo possuem um custo de reparação mais elevado. E também, outro ponto a ser analisado, é que, esta cobertura poderá ser acionada mais de uma vez ao ano. Porém os valores pagos pela seguradora irão reduzir do total contratado para a respectiva cobertura.
Por que é Importante Contratar Cobertura de Danos Materiais?
Especialistas afirmam que a cobertura de Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos é uma das mais importantes a serem contratadas em um seguro automotivo. Isso porque nunca sabemos quando e se acontecerá algum incidente conosco, que resulte em danos em terceiros. Sejam eles, bens materiais, pessoais ou até mesmo morais. Com esta incerteza é recomendável a contratação desta cobertura, para poder ficar amparado em uma situação de emergência.
Posso aumentar a minha cobertura?
Sim! Basta você realizar um endosso em seu seguro, para poder aumentar o limite de cobertura contratado caso venha a precisar acionar este tipo de cobertura. É um procedimento bem simples, se você é segurado da Neon Seguros basta entrar em contato com seu agente de seguros para realizar o procedimento de aumento da cobertura. Caso você possua o veículo segurado em outra corretora, entre em contato com eles para aumentar sua cobertura.
Como funciona a indenização?
Agora caso ocorra um incidente com o veículo segurado e um veículo terceiro, será necessária a vistoria de ambos os veículos. Após realizada a vistoria em todos os veículos do incidente, mesmo o segurado não acionando seu seguro para danos ocorridos em seu veículo, será necessário vistoria do veículo também. A seguradora irá solicitar os documentos necessários, como documento de cada carro, e a CNH de cada condutor no momento do incidente, e orçamento de reparo do veículo que foi vitimado no acidente.
Então após todos documentos entregues para a companhia, está irá analisar todo ocorrido para realizar o reembolso, o período de análise, é determinado pela SUSEP por no máximo 30 dias corridos após a entrega de todos documentos, caso a seguradora não cumpra este período, esta terá que indenizar o valor acrescido de mora por conta do atraso.
Como Acionar a Cobertura de Danos Materiais?
Se você é cliente da Neon Seguros, entre em contato com seu agente para informar o ocorrido e abrir o processo de sinistro. Para quem não é cliente, o procedimento deve ser feito com o corretor de seguros que administra seu plano.
Dessa forma se quiser saber um pouco mais sobre o assunto, nós da Neon Seguros, criamos o primeiro eBook sobre Sinistro de Seguro Automóvel criado por uma corretora de seguros, basta clicar aqui para acessar o eBook gratuitamente. E lembrando, para ter acesso a este eBook você não precisar ser nosso segurado.
Quantas vezes posso usar essa cobertura?
Basicamente esta cobertura não possui um limite de vezes que o segurado poderá acionar esta cobertura. Porém a seguradora só indenizará até o valor máximo contratado para esta cobertura na apólice. O valor indenizado pela companhia por cada sinistro de danos materiais é acumulativo ao longo do período de cobertura do seguro. Ou seja, se o segurado bateu em um carro, e o prejuízo ficou em R$80.000,00 e seu limite de cobertura para RCF-V (DM) é de R$100.000,00. Depois de três meses (ainda na mesma vigência de apólice, sem passar a data de renovação) o segurado colida com uma moto e tenha que acionar o seguro, e o prejuízo ficou em R$20.000,00.
E mais algum tempo depois, este mesmo segurado bate em um portão, e tem de indenizar em R$10.000,00 o proprietário do portão, neste caso a seguradora não irá indenizar, visto que o limite contratado para esta cobertura já foi atingido pelos outros dois sinistros, que era de R$100.000,00. No caso deste segurado, terá de arcar com o valor do próprio bolso, por isso a importância de um bom corretor de seguros para lhe orientar na contratação do seguro e explicar cada cobertura.
E se utilizar o limite?
Portanto caso o segurado tenha utilizado boa parte do limite de indenização da cobertura de danos materiais, ao longo da vigência. Antes da data de renovação, ele poderá retornar este valor da cobertura para aquele inicialmente contratado. Por exemplo, na renovação o segurado escolheu contratar a cobertura de danos materiais com limite máximo de indenização de R$100.000,00. E ao longo da vigência ele utilizou R$40.0000,00 deste total.
Logo, por opção deste segurado, ele poderá recontratar o valor inicial, os R$100.000,00 realizando um endosso de substituição de cobertura. Para voltar ao total da cobertura inicial de danos materiais, este segurado terá que pagar o valor deste endosso, que a seguradora irá calcular.
Franquia
Por último a cobertura para Danos Materiais, diferentemente das outras coberturas de automóvel, não possui franquia. Ou seja, caso o segurado tenha que acionar a sua companhia seguradora para indenizar prejuízos causados por seu veículo. A seguradora paga o terceiro pelos prejuízos sofridos, e não cobre nada do segurado, nem do terceiro.
