A cobertura contra desastres naturais no seguro automotivo protege o proprietário em caso de danos causados por eventos da natureza que atinjam seu veículo. Entre esses eventos estão incluídos alagamentos, enchentes, queda de árvores, tempestades de granizo, raios, vendavais e até terremotos. Esse tipo de cobertura indeniza o segurado nos casos em que esses fenômenos causam danos parciais ou até mesmo perda total do veículo.
Essa Cobertura Está Incluída em Todos os Seguros?
Não! Muitas apólices de seguro não contemplam esta cobertura, como seguros apenas de roubo/furto ou terceiros, são exemplos de apólices que não possuem esta cobertura de desastres naturais contratados. Quando contratado um seguro total para seu veículo, o que chamamos de cobertura compreensiva, esta cobertura de eventos naturais está inclusa.
É muito importante ao contratar o seguro para o automóvel o segurado perguntar ao corretor de seguros se seu seguro possui a cobertura para possíveis indenizações.
Como funciona a cobertura?
A cobertura contra desastres naturais funciona ao assegurar o reembolso parcial ou total dos danos causados ao veículo. Caso o carro sofra danos parciais, o segurado paga apenas o valor da franquia e a seguradora cobre o restante do reparo. No caso de perda total, o segurado recebe uma indenização baseada no valor do veículo conforme a Tabela FIPE.
Por exemplo, imagine que uma árvore cai sobre seu carro, e o custo do reparo é de R$20.000. Se o veículo estiver avaliado em R$80.000, você só precisa arcar com a franquia. Em situações de perda total, como quando o veículo é submerso em uma enchente, a seguradora geralmente indeniza o valor total segundo a Tabela FIPE, desde que o incidente seja coberto pela apólice e não tenha sido provocado por negligência.
Principais Desastres Naturais e Como Afetam o Seguro Veicular
Alagamentos, Enchentes e Inundações
É comum no Brasil, na temporada de Verão, fortes chuvas ocorrem, e em cidades mais populosas, como em São Paulo. Com uma rede de esgoto precária, e com bueiros entupidos por conta da poluição, as ruas alagaram de água. Um carro que passou por uma situação dessa pode ter seu motor comprometido, ou sua lataria, ou até mesmo seu interior, como carpete, bancos e todo o interior do veículo. Existe a opção de higienização do carro por parte da seguradora, algumas companhias oferecem este serviço.
Granizo
Em chuvas de granizo, não muito comuns, mas que acontecem às vezes. Impacta por maior parte a lataria do carro, principalmente o capô e teto do veículo. O vidro para-brisa geralmente também é afetado. Em alguns casos, seguradoras possuem uma cobertura para este tipo de acontecimento, cobrindo o martelinho de ouro para tirar os amassados da lataria causados pelas pedras de granizo. Se trincado ou quebrado o para-brisa, o segurado poderá trocar somente esta peça, pagando sua franquia, que por sua vez, é bem menor que a franquia do veículo.
Vendavais
Eventos de vendavais são comuns na época de verão. Os fortes ventos podem danificar seu veículo, principalmente a lataria e vidros do carro.
Queda de Árvores
Em tempos de fortes chuvas e ventos, infelizmente pode ocorrer com que árvores, principalmente as mais velhas, caem. E como estas não escolhem quando e onde cair, pode ocorrer de cair sobre algum veículo, fazendo um grande estrago. Essa queda pode resultar em uma perda total do veículo, ou apenas uma perda parcial, é muito importante o segurado possuir a cobertura para desastres naturais para estar coberto quanto a este risco.
Por Que Contratar Cobertura para Desastres Naturais?
Como visto acima, são diversos os acontecimentos que podem levar a um segurado acionar esta cobertura. E, todos os acontecimentos relacionados a esta, não dependem do segurado, e sim da natureza. Logo não temos como prever quando e onde iremos utilizar esta cobertura. Então é de extrema importância contar com esta cobertura em seu seguro automóvel.
Indenização
Em caso de enchente, existem casos em que a seguradora não indeniza o segurado, visto que este “provocou a perda total”, por exemplo, o segurado mesmo sabendo do alagamento e alto risco do veículo não passar, este insiste mesmo assim, causando uma PT no veículo.
A seguradora irá indenizar os prejuízos que o segurado teve com os desastres naturais não somente por queda de árvore ou enchente, também estará coberto danos causados por chuvas de granizo, vendavais, terremotos, entre outras situações de origem da natureza.
O que irá diferenciar, é se os danos ao veículo foram apenas de danos parciais. Assim o segurado paga somente a franquia do veículo, ou se os danos foram de perda total ao veículo, assim o segurado recebe o valor total do veículo segundo a Tabela FIPE.
Como funciona a indenização?
Após ocorrido os danos ao veículo, o segurado precisará abrir um sinistro junto a sua companhia seguradora, se for segurado pela Neon Seguros, um de nossos agentes de seguros que irá realizar todo o processo. Assim que aberto o processo de sinistro na seguradora, o veículo precisará realizar uma vistoria, para a companhia poder orçar o valor para reparo do veículo. Após liberado para conserto, o segurado escolhendo sua oficina para reparo, a seguradora irá pagar o valor do conserto do carro, já descontado o valor pago da franquia pelo segurado.
Se os danos causados pela natureza foram grandes, resultaram em perda total do veículo. A seguradora irá indenizar integralmente o valor do carro na conta do proprietário legal do veículo.
Situações não cobertas?
Para a seguradora, todo risco que o segurado provocou, não estará coberto. Ou seja, uma situação que poderia ter sido evitada, e não foi, os danos não serão indenizados pela companhia.
Como, por exemplo, uma questão comum de alagamento. Caso o condutor do veículo segurado avistou um trecho da via alagada e mesmo assim resolveu passar com seu carro, arriscando que este não iria chegar ao outro ponto. E por falta de força, o veículo pára no meio da enchente, desligando por completo o veículo.
Resultando assim em um calço hidráulico do motor, esta situação não seria coberta pelo seguro. Visto que o segurado poderia ter evitado o risco esperando a água da enchente abaixar, porém tentou insistir e passar com seu carro.
